不器用でもゆとりのある暮らしがしたい
歳を重ねると一日があっという間に過ぎて・・・
一年もすぐ終わるカナ
いかんいかん
これからこのブログ同様、少しずつ日々成長していけるよう
応援よろしくおねがいします
私がブログをやってみようと思い立ったのは
20代は給与を貰ったら感情のままにお金を浪費し、
27歳くらいに皆さんも大体の人が経験があると思いますが、に現状を見つめ直す時期が来て
将来のことを急に考え、我に返るという典型
今まで使わなかった頭を使ってこれから先の人生を修正若しくは矯正するという荒治療を
思い立ち、まずは色々なお金の本を読むことから始めて
そこから、断捨離、掃除、自己啓発の本を読むようになって、どんどん深堀りし始め
活字中毒になる手前で思いとどまり、少しずつずつ日々淡々と自分が平常心で出来る事を
無理せずに出来る
資産形成を続けていると、
「いくらあれば安心できるのか？」
と考える瞬間があります。
1,000万円を達成したときも、
確かにうれしさはありました。
でも正直なところ、
不安が消えた感覚はありませんでした。
何かあれば、
教育費や大きな支出で
1,000万円はすぐになくなる。
そんな現実が、頭から離れなかったのです。
2,000万円に近づいた頃、
これまでとは違う感覚が生まれました。
それは
「簡単には崩れない」
という安心感です。
・一時的な収入減
・教育費のピーク
・相場の下落
どれか一つが起きても、
すぐに生活が立ち行かなくなるイメージが消えました。
この感覚は、
1,000万円のときにはなかったものです。
資産が2,000万円あることで、
生活が派手になるわけではありません。
でも、
選択肢が増えたと感じています。
・無理な働き方を続けなくてもいい
・焦って投資判断をしなくていい
・「最悪」を想定しなくて済む
お金があるというより、
「余白がある」感覚に近いかもしれません。
わが家は、
ちょうど教育費が重なる時期に
資産2,000万円に到達しました。
それでも、
投資をすべてやめることはしませんでした。
なぜなら、
全部を使わなくても耐えられる厚みがあったからです。
1,000万円の頃なら、
同じ状況ではかなり不安になっていたと思います。
資産2,000万円を超えてから、
毎日の資産チェックの意味が変わりました。
・増えても舞い上がらない
・減っても過度に落ち込まない
数字の増減を、
事実として淡々と見られるようになったのです。
この感覚は、
長く続けてきた人にしか分からないものかもしれません。
2,000万円は、
決して使い切れるお金ではありません。
でも、
人生の土台としては十分な厚みを感じています。
・老後資金を現実的に考えられる
・教育費を理由に選択肢を狭めなくていい
・将来を数字で整理できる
お金の不安が、
感情ではなく計画に変わりました。
振り返ってみると、
1,000万円と2,000万円の間には
大きな心理的な壁がありました。
1,000万円
→「守れないかもしれない不安」
2,000万円
→「多少のことでは崩れない安心感」
この違いを知ったことで、
資産形成への向き合い方が大きく変わったと感じています。
資産2,000万円は、
贅沢をするためのお金ではありません。
安心して日常を続けるためのお金です。
・働き方
・家族との時間
・将来への向き合い方
そのすべてに、
静かな余裕をもたらしてくれました。
資産2,000万円になって感じた変化は、
お金のことだけではありませんでした。
仕事の面でも、明らかに良い影響がありました。
心に余裕があるため、
トラブルが起きても感情的にならず、
冷静に、淡々と対応できるようになったのです。
以前なら
「失敗できない」
「評価を落としたらどうしよう」
そんな不安が先に立っていた場面でも、
今は
「事実を整理して、やるべきことをやる」
ただそれだけに集中できます。
あるとき、少し大きめのトラブルが起きた際も、
私はいつも通り状況を確認し、
順番に対応しました。
すると、
あまりの冷静さに同僚が驚いていました。
「なんでそんなに落ち着いていられるんですか？」
そう声をかけられたこともあります。
結果的に、
その冷静さが周囲にも伝わり、
同僚たちは安心した様子でした。
資産が増えたから強気になったのではなく、
「最悪の事態を想像しなくていい」心の余白が、
仕事の姿勢まで変えてくれたのだと思います。
資産が2,000万円を超えたとき、生活が劇的に変わったわけではありません。
家計の支出も、教育費の負担も、日常はこれまでと同じです。
それでも、確実に変わったものがあります。
それが お金に対する心の余裕 でした。
「足りなくなったらどうしよう」
「将来が不安で眠れない」
そんな感情が、少しずつ遠ざかっていきました。
以前は、
資産が減る日＝不安な日
資産が増える日＝少し安心する日
そんなふうに気持ちが振り回されていました。
でも2,000万円を超えた今は違います。
・増えた日は「積み上げてきた時間」を実感
・減った日も「想定内」と受け止められる
・短期の上下で一喜一憂しなくなった
毎日の資産の増減を確認すること自体が、心地よい習慣になりました。
この金額になると、
「すぐに崩れない」という安心感が生まれます。
教育費がかかる時期でも
収入が一時的に減ったとしても
生活を脅かされないという感覚が、心を安定させてくれます。
お金があるから強気になれるのではなく、
「最悪の事態を想像しなくてよくなる」ことが大きいのです。
2,000万円という数字以上に大きいのは、
そこに至るまでの経験でした。
・コツコツ積立を続けたこと
・相場の上下を何度も経験したこと
・教育費があっても投資をやめなかったこと
これらの積み重ねが、
「多少の変動では揺らがない自分」をつくってくれました。
資産2,000万円は、
贅沢ができる金額ではありません。
けれど、
お金に振り回されずに暮らせるスタートラインには立てたと感じています。
毎日の資産の増減を眺めながら、
今日もいつも通りの生活を続けられる。
それが、資産2,000万円がくれた
いちばんの「心の余裕」でした。
「教育費が一番かかる時期に、資産が増えるなんて無理」
以前の私は、そう思っていました。
実際、子ども2人の教育費が重なり、家計の支出は人生で一番重たい時期でした。
それでも、
資産1300万円だった我が家は、時間をかけて2000万円を超えるところまで来ました。
特別な収入があったわけでも、
家計を極限まで切り詰めたわけでもありません。
今回は、教育費MAXの時期に私が意識していた
「家計と資産の考え方」をまとめます。
※この記事は、子ども2人の教育費が重なり家計負担が最大だった時期の実体験をもとに書いています。短期の増減ではなく、長期で家計と資産をどう捉えたかに焦点を当てています。
教育費がピークの時期、
家計はどうしても苦しくなります。
・学費の支払いが続く
・先の見通しが立てにくい
・貯金や投資に回せる余裕が減る
この時期に「資産を増やさなければ」と考えるほど、
気持ちは追い込まれてしまいます。
そこで私は、
教育費MAX期は、増えなくて当たり前の時期
と捉えるようにしました。
資産が1300万円前後だった頃、
私は次のことをやめました。
・他人の資産額と比べること
・毎年必ず資産を増やそうとすること
・短期的な結果を求めること
代わりに意識したのは、
「減らさずに耐える」ことでした。
増やすより、守る。
この考え方に切り替えたことが、
後から効いてきました。
教育費がピークになる直前まで、
我が家は積立貯金の金額を大きく変えず、
できる範囲で淡々と続けてきました。
余裕があったわけではありませんが、
「今やめてしまうと、あとが大変になる」と考え、
無理のない金額を維持することを優先しました。
教育費が重い時期でも、
投資をすべてやめることはしませんでした。
金額はごくわずかでも、
積立だけは細く続けました。
理由はシンプルで、
やめてしまうと、再開するのが大変になるからです。
続けることを最優先にしたことで、
家計にも気持ちにも余裕が残りました。
教育費がMAXの時期は、
将来のために使うというより、
今を乗り切るために使う時期でした。
・貯金を一部取り崩す
・投資額を減らす
・赤字の月があっても許容する
すべて想定内。
そう割り切ったことで、
家計に対するストレスが減りました。
その後、
1000万円から2000万円までの資産増加は、
主人の特別賞与や昇進が重なったことで、
当初の想定より計画が少し早まりました。
一気に増えたというより、
積み上げていたところに追い風が吹いた、
そんな感覚に近いと思います。
教育費のピークが少しずつ過ぎると、
家計の重心が変わってきました。
すると、
急に何かを変えたわけではないのに、
資産がじわじわと増え始めました。
1300万円だった資産は、
時間を味方につけながら、
2000万円を超えるところまで来ています。
主人の特別賞与や昇進で収入が増えたとき、
我が家が意識していたのは、
「何をするか」よりも「何をしないか」でした。
・生活レベルを一気に上げない
・固定費を増やさない
・ご褒美消費を習慣化しない
特別な収入は、
特別な使い方をしなければ、
あっという間に消えてしまいます。
まずは今までの家計の形を維持し、
収入増は家計のクッションとして受け止めました。
振り返ってみて思うのは、
資産が増えた理由は、
強い節約や我慢ではありません。
・家計を長期で見る
・無理をしない
・続けられる形を選ぶ
この3つを守ってきただけでした。
我が家の場合、
教育費のピークは、
実はまだ2年ほど先にあります。
その後は、
下の子の教育費だけになる見込みです。
先が見えていることで、
家計の組み立て方や気持ちの持ち方も、
少しずつ変わってきました。
・ピークまでの期間は守りを優先する
・無理な増額はせず、淡々と続ける
・ピーク後に回復できる余地を残す
今は、
「耐える時期」と「整える時期」の
ちょうど中間にいる感覚です。
教育費が一番かかる時期は、
家計も気持ちも不安定になります。
でもその時期は、
ずっと続くわけではありません。
今は増えなくても、
耐えて、続けていれば、
あとから結果がついてくることもあります。
教育費MAX期は、
資産形成の失敗ではなく、
人生の通過点。
私は、そう考えるようになりました。
同じような状況の方に、
少しでも参考になれば嬉しいです。
教育費が一番重かった時期、
正直に言うと、家計はかなり苦しかったです。
毎月の支出を見直しても、
削れるところはもうほとんどなく、
「これ以上どうすればいいのだろう」と
立ち止まることが何度もありました。
それでも不思議と、
今振り返ると“追い詰められていた”というより、
考え方を切り替える時期だったのだと思っています。
教育費がつらく感じる理由のひとつは、
金額の大きさだけではありません。
・いつまで続くのか分からない
・将来の見通しが立てにくい
・減らすことができない
こうした不安が重なり、
家計全体を圧迫しているように感じていました。
でも、冷静に見てみると、
教育費は人生の中で一時的に重くなる支出でもあります。
この視点を持てたことが、
気持ちを少し楽にしてくれました。
当時の私は、
家計を完璧に整えようとしすぎていました。
・毎月必ず黒字
・貯金は減らさない
・無駄は一切出さない
でも教育費がピークの時期に、
それをすべて守ろうとすると、
心の余裕がなくなってしまいます。
そこで考え方を変えました。
「今は赤字になる月があってもいい」
家計は長い目で見て整っていればいい。
そう割り切ることで、
気持ちがずいぶん軽くなりました。
教育費が重い時期は、
貯金や投資を減らすことに
強い罪悪感を持っていました。
でも実際には、
それまで積み上げてきたお金は、
こういう時のためのものでもあります。
・必要なときに使う
・無理に取り崩さない月も作る
・足りないときだけ補う
すべてを守ろうとしないことで、
家計のバランスが取りやすくなりました。
教育費がつらい時期ほど、
他の家庭と比べてしまいがちです。
「もっと余裕がありそう」
「うちは遅れているのでは」
でも比べる相手を変えました。
比べるのは、過去の自分。
数年前より、
少しでも前に進んでいれば、それでいい。
この考え方に切り替えてから、
焦りが減りました。
教育費が一番つらかった時期は、
「この生活がずっと続くのでは」と
感じていました。
でも実際には、
ピークは必ず終わります。
・卒業がある
・支払いが減る時期が来る
・家計の重心が移っていく
今は、その流れの途中にいるだけ。
そう思えるようになったことで、
目の前の負担を受け止めやすくなりました。
教育費が重かった時期に、
やってよかったと感じているのは、
大きな改革ではありません。
・家計簿をざっくり続ける
・将来の見通しを年1回だけ確認する
・「今は仕方ない」と言葉に出す
無理をしない工夫を重ねることが、
結果的に家計を守ってくれました。
教育費が一番つらかった時期を通して、
学んだことがあります。
それは、
家計は数字だけで回すものではないということ。
気持ちが折れないこと、
続けられる形を選ぶこと。
それが、
長い家計管理では何より大切でした。
もし今、
教育費で苦しさを感じている方がいたら、
「これは一時的な時期なんだ」と
思ってもらえたら嬉しいです。
家計は、
人生の流れと一緒に、
少しずつ形を変えていくものだと
私は感じています。
家計をきちんと管理しなければ、将来は不安になる。
だからもっと節約しなければ。
もっと細かく把握しなければ。
そう思って、私は長い間、家計を「詰める」ように管理していました。
支出はできるだけ細かく分類し、少しの無駄も見逃さない。
買い物のたびに本当に必要かどうかを考え、あとから何度も家計簿を見直す。
一見、理想的な家計管理に見えますが、実際はとても疲れていました。
家計を詰めていた頃の私は、
お金を使うことそのものに罪悪感を抱いていました。
常に頭の中で自分を責めているような状態です。
節約はしているはずなのに、
「ちゃんとできていない気がする」
そんな感覚が消えませんでした。
今思うと、家計管理が
安心のための手段ではなく、自己チェックの道具になっていたのだと思います。
転機になったのは、
「このままでは続かない」と感じたことでした。
そこで私は、
家計を完璧に管理しようとするのをやめました。
やめたことは、とてもシンプルです。
代わりに意識したのは、
家計を大きな流れで見ることでした。
私が見るようにしたのは、
この3つだけです。
細かい内訳は気にしません。
外食が多い月があっても、
「流れが崩れていないか」だけを確認します。
すると、不思議なことに
家計への不安が少しずつ和らいでいきました。
把握できているという感覚は、
想像以上に心を落ち着かせてくれます。
以前の私は、
節約＝我慢すること
だと思っていました。
でも今は、
節約は「生活を疲れさせないための調整」だと感じています。
こうして家計を緩めたことで、
結果的に無駄な支出は自然と減っていきました。
完璧な家計管理よりも、
ゆるくても続く家計管理の方が、
長い目で見ればずっと強い。
家計を詰めるのをやめたことで、
私はようやく
お金を安心のために使えるようになりました。
次回は、
教育費が一番重かった時期に、どんな家計の考え方をしていたのかを
具体的に書いていきます。
▶ 次回：教育費が一番つらかった時期の家計の考え方
家計を見直しているのに、なぜか不安が消えない。
貯金もゼロではないし、収入もある。それなのに将来のことを考えると、心が落ち着かない。
私自身、長い間この状態にいました。
節約もしている。家計簿もつけている。それでも「これで大丈夫」と思えなかったのです。
今振り返ると、その理由はとてもはっきりしています。
当時の私は、こう思っていました。
でも実際は、少し貯金が増えても、収入が上がっても、不安は形を変えて続いていました。
理由は単純で、
不安の正体がお金の額ではなかったからです。
私がやっていた家計管理は、
といった「点」の確認ばかりでした。
でも本当に必要だったのは、
こうした家計の全体像でした。
点しか見えていない状態では、
どれだけ頑張っても「先が見えない」ままです。
先が見えなければ、不安が消えないのは当然でした。
お金の不安が強かった頃の私は、
とても真面目に家計と向き合っていたと思います。
だからこそ、
そんな思いが強く、不安も大きくなっていきました。
今思うのは、
お金の不安は、だらしない人ではなく、考えすぎる人が抱えやすいということです。
不安から抜け出すきっかけになったのは、
家計を完璧に管理しようとするのをやめたことでした。
その代わりにやったのは、
ただそれだけです。
不思議なことに、
把握できるようになると、不安は少しずつ形を変えていきました。
誤解しがちですが、
家計を整えたからといって、不安が完全になくなるわけではありません。
教育費も、老後も、将来は不確実です。
だからこそ、不安はあって当然です。
でも、以前のように
「理由のわからない不安」に振り回されることはなくなりました。
それだけで、気持ちはずいぶん楽になります。
次回は、
家計を「詰める」のをやめたら、なぜ楽になったのかについて書きます。
完璧な家計管理を目指して疲れていた頃の私と、
そこから考え方を変えた話を、具体的にまとめます。
▶ 次回：家計を「詰める」のをやめたら楽になった理由
「お金がないかもしれない」――。
この不安が、いつも頭のどこかに居座っていました。
実際には、明日すぐ生活に困る状況ではありませんでした。働いて収入はあり、家計も一応は回っている。それでも、夜ひとりになると、将来のお金のことが次々と浮かんできます。
教育費はこの先どれくらいかかるのか。
老後資金は足りるのか。
もし病気や予想外の出費があったらどうするのか。
考え始めると、答えの出ない不安が膨らみ、気持ちが落ち着かなくなっていました。
当時の私は、「家計管理をちゃんとしなければ安心できない」と思っていました。
支出を細かくチェックし、無駄を減らし、少しでも安いものを選ぶ。節約はしているつもりでしたし、周りから見れば堅実な家計だったと思います。
それなのに、不安は消えませんでした。
お金を使うたびに、
「これは本当に必要だった？」
「あとで後悔しない？」
と自分に問い続け、判断するだけで疲れていきました。
節約しているのに安心できない。
家計を見直しているのに、心はずっと落ち着かない。
今振り返ると、私はお金そのものではなく、不安に支配されていたのだと思います。
不安の原因は、貯金額が少なかったからでも、収入が低かったからでもありませんでした。
本当の理由は、
家計の全体像が見えていなかったこと。
毎月いくら入ってきて、何に使い、どれくらい残るのか。
将来どこで大きなお金が必要になるのか。
断片的には考えていても、「流れ」として捉えられていなかったのです。
見えないものは、人を不安にします。
どれだけ節約しても、どれだけ頑張っても、先が見えなければ安心できません。
今、この文章を読んでいる方の中にも、
そんな状態の方がいるかもしれません。
それは、あなただけではありません。
そして、意思が弱いからでも、努力が足りないからでもありません。
お金の不安は、真面目に考えている人ほど強くなるものです。
このブログでは、
こうしたことを、実体験をもとに書いていきます。
不安をなくす方法ではなく、
不安に振り回されなくなった過程を、正直に残していきたいと思っています。
▶ 次回：なぜ「お金の不安」は消えなかったのか｜家計と心の関係
新NISA開始に伴い、旧NISAから資産を移行した実体験をまとめました。そのまま移せないため買い直しを選択し、保有株を改めて吟味。手放したもの・買い足したもの、個別株と投資信託の考え方、移行時の注意点を解説します。
新NISAが始まり、制度が恒久化したことで安心感が増した一方、旧NISAを利用してきた立場としては戸惑いもありました。
これまで使っていた一般NISAは非課税期間が5年と決まっており、常に期限を意識しながら運用する必要がありました。その窮屈さを感じていたこともあり、新NISAの仕組み自体には魅力を感じていました。
ただ、実際に移行するとなると、簡単に決断できるものではありませんでした。
新NISAが始まっても、旧NISAで保有している資産をそのまま移行することはできません。
選択肢は「一度売却し、新NISA枠で買い直す」ことのみでした。
長く保有してきた銘柄や、積み上げてきた時間を一度リセットするような感覚もあり、移行の判断には慎重になりました。
移行にあたって特に意識したのは、決算のタイミングや株主優待の権利確定月です。
制度変更だけを理由に売却してしまうと、本来受け取れたはずの配当や優待を逃してしまうこともあります。
そのため、銘柄ごとに状況を確認しながら、タイミングを見て段階的に新NISAへ移行しました。
時間はかかりましたが、納得感のある形で進めることができたと思っています。
今回の移行では、単に買い直すだけでなく、もう一度保有株を吟味することにしました。
以前は保有していたものの、
・今の運用方針と合わなくなった銘柄
・役割が曖昧になっていた銘柄
については、このタイミングで手放す選択をしました。
一方で、
・今後も長く保有したいと感じたもの
・新NISAで改めて持ちたいと考えたもの
については、新たに買い足しています。
制度変更は負担もありますが、保有資産を整理し直す良い機会にもなりました。
新NISAに移行して一番大きく感じたメリットは、非課税期間を気にしなくてよくなったことです。
「いつ売るか」「期限までにどうするか」を常に考える必要がなくなり、長期保有を前提に落ち着いて運用できるようになりました。
一方で、旧NISAから新NISAへは売却と再購入が必要になるため、
売却後すぐに同じ条件で買い直せない場面もありました。
相場の動きによっては、思っていた価格で購入できないこともあり、移行には一定の覚悟が必要だと感じました。
現在は、個別株と投資信託を役割で分けて保有しています。
個別株は、株主優待や配当といった楽しみがあり、投資を続けるモチベーションになります。
投資信託は、分散投資ができ、日々の値動きを気にしすぎずに続けられる点が魅力です。
新NISAでは、
・積立投資枠は投資信託
・成長投資枠は個別株
という形で使い分けることで、無理のないバランスを保っています。
新NISAはとても使いやすい制度ですが、何より大切なのは「自分が納得して続けられるかどうか」だと感じています。
焦らず、比べすぎず、今の生活に合った形で向き合うことが、長く資産形成を続けるためのポイントだと思います。
資産が増えた理由は、特別な投資手法でも、大きな勝負でもありません。家計を整え、無理のない金額で投資を続け、生活を大きく変えずに積み上げてきただけでした。
「もっと増やしたい」と力を入れるよりも、「続けられること」「やめないこと」を優先した結果が、今の数字につながっているように思います。派手さはなくても、仕組みを作ることの大切さを、身をもって感じました。
資産形成を始めた頃は、お金のことを考えるたびに不安が膨らんでいました。教育費、老後資金、予期せぬ出費。どれも漠然としていて、先が見えないことが一番のストレスでした。
けれど、資産が積み上がるにつれて、不安は少しずつ姿を変えていきました。ゼロになることはありませんが、数字として把握できるようになり、「どう対処するか」を考えられる不安へと変わっていったのです。見える化は、心の安定にもつながると実感しています。
1300万円を超えた頃から、以前感じていた焦りは薄れていきました。「もっと増やさなければ」という気持ちよりも、「今の暮らしを守りながら、未来につなげたい」という意識が強くなったのです。
無理な節約をしなくなり、投資の値動きに振り回されることも減りました。資産が増えたことで得られた最大の変化は、金額ではなく、お金に対して落ち着いて向き合えるようになった自分自身だったと思います。
現在は教育費がピークを迎え、支出が多い時期です。必要なときには資産を取り崩すこともあります。それでも以前ほど不安にならないのは、「また積み上げていける」という感覚があるからです。
資産は減ることもあれば増えることもある。その前提を受け入れられるようになったことも、心の変化のひとつです。
資産1300万円は、仮の目標ではありましたが、ゴールではありません。目指すのはアッパ－マス層に入ること。
これから先、人生のステージが変われば、お金との向き合い方もまた変わっていくと思います。
それでも、これまで続けてきた家計管理と資産形成の経験は、きっとこれからの選択を支えてくれるはずです。焦らず、比べず、暮らしの延長線上で続けていくこと。その積み重ねが、数年後の安心につながると信じています。