旧NISAから新NISAへ移行してわかったこと｜買い直しの注意点と、保有株を見直して手放したもの・買い足したもの

新NISA開始に伴い、旧NISAから資産を移行した実体験をまとめました。そのまま移せないため買い直しを選択し、保有株を改めて吟味。手放したもの・買い足したもの、個別株と投資信託の考え方、移行時の注意点を解説します。

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新NISAが始まり、制度が恒久化したことで安心感が増した一方、旧NISAを利用してきた立場としては戸惑いもありました。
これまで使っていた一般NISAは非課税期間が5年と決まっており、常に期限を意識しながら運用する必要がありました。その窮屈さを感じていたこともあり、新NISAの仕組み自体には魅力を感じていました。

ただ、実際に移行するとなると、簡単に決断できるものではありませんでした。

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旧NISAの資産はそのまま新NISAに移せない

新NISAが始まっても、旧NISAで保有している資産をそのまま移行することはできません。
選択肢は「一度売却し、新NISA枠で買い直す」ことのみでした。

長く保有してきた銘柄や、積み上げてきた時間を一度リセットするような感覚もあり、移行の判断には慎重になりました。

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決算・株主優待のタイミングを見ながら慎重に移行

移行にあたって特に意識したのは、決算のタイミングや株主優待の権利確定月です。
制度変更だけを理由に売却してしまうと、本来受け取れたはずの配当や優待を逃してしまうこともあります。

そのため、銘柄ごとに状況を確認しながら、タイミングを見て段階的に新NISAへ移行しました。
時間はかかりましたが、納得感のある形で進めることができたと思っています。

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新NISAへの移行を機に、保有株を見直した

今回の移行では、単に買い直すだけでなく、もう一度保有株を吟味することにしました。

以前は保有していたものの、
・今の運用方針と合わなくなった銘柄
・役割が曖昧になっていた銘柄

については、このタイミングで手放す選択をしました。

一方で、
・今後も長く保有したいと感じたもの
・新NISAで改めて持ちたいと考えたもの

については、新たに買い足しています。

制度変更は負担もありますが、保有資産を整理し直す良い機会にもなりました。

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新NISAに移して感じたメリット

新NISAに移行して一番大きく感じたメリットは、非課税期間を気にしなくてよくなったことです。
「いつ売るか」「期限までにどうするか」を常に考える必要がなくなり、長期保有を前提に落ち着いて運用できるようになりました。

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新NISAに移して感じたデメリット

一方で、旧NISAから新NISAへは売却と再購入が必要になるため、
売却後すぐに同じ条件で買い直せない場面もありました。

相場の動きによっては、思っていた価格で購入できないこともあり、移行には一定の覚悟が必要だと感じました。

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個別株と投資信託の考え方

現在は、個別株と投資信託を役割で分けて保有しています。

個別株は、株主優待や配当といった楽しみがあり、投資を続けるモチベーションになります。
投資信託は、分散投資ができ、日々の値動きを気にしすぎずに続けられる点が魅力です。

新NISAでは、
・積立投資枠は投資信託
・成長投資枠は個別株

という形で使い分けることで、無理のないバランスを保っています。

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制度よりも大切だと感じたこと

新NISAはとても使いやすい制度ですが、何より大切なのは「自分が納得して続けられるかどうか」だと感じています。
焦らず、比べすぎず、今の生活に合った形で向き合うことが、長く資産形成を続けるためのポイントだと思います。