家計を見直したいと思ったとき、
まず最初にやるべきことは「家計の把握」。

でも、実はその“次のステップ”が、
家計改善の成否を大きく左右します。

それが 「先取り貯金」 です。
これは、私が家計迷子の時代から抜け出すきっかけになった、いちばん効果の高い方法でした。

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■ 先取り貯金とは「先に貯金して、残りで暮らす」シンプルな仕組み

給料が入ったら
まず真っ先に“貯金分”をよけてしまう。

残ったお金で1ヶ月を過ごす——
たったこれだけで家計にブレがなくなります。

以前の私はずっと
「使った残りを貯金する」方式でしたが、
これだとほぼ毎月残らず、
いつまでもお金が増えませんでした。

先取り方式に切り替えてから、
ようやく家計が整い始めました。

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■ 公式はこれだけ：

収入 − 貯金 ＝ 使っていいお金

シンプルだけど、効果は抜群。

“使っても大丈夫な金額”が明確になり、
毎月の迷いや不安が激減します。

特に共働きの私は、
「なんとなく大丈夫でしょ」という慢心で支出がふくらみがちでしたが、
先取り貯金があるだけで
ムダな出費がスッと消えていきました。

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■ 金額の大小よりも「習慣化」が大事

・月5,000円でも
・1万円でも
・できる月だけでもOK

大事なのは、
“毎月先に取り分ける”流れを固定化すること。

▼おすすめの方法

• 給料日に自動振替で別口座へ移す
• 自動積立設定にして手を触れない
• ボーナスも少しだけ先に確保しておく

この「放っておいても貯まる仕組み」ができるだけで、
家計ストレスは見違えるほど減ります。

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■ 自由に使えるお金が明確になるから、罪悪感がなくなる

先取りしておけば、
“今月使っていいお金”がハッキリします。

その結果——

• 使いすぎの不安が減る
• 計画的に使える
• 心の余裕ができる
• 自分のお金なのに罪悪感が消える

家計管理に悩んでいる人の多くが、
「何にいくら使っていいのか」が曖昧なんですよね。

先取り貯金は、その迷いを一気に消してくれます。

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■ 未来の自分に、毎月ひとくちずつ渡していく感覚

先取り貯金は、
大きな目標がなくても始められます。

“未来の私”のために
小さくても積み上げていくステップができるだけで、
お金に対する不安は驚くほど軽くなる。

貯金が苦手な人ほど、
まず先取り貯金から始めるのがいちばんの近道です。

■ 「使わないために銀行へ行く」＝お金を“使えない状態”にするための行動

これは、当時の私がやっていた 自己流の節約方法 でした。

簡単に言うと、

お金を使ってしまいそうだから、あえてお金を手元に置かないようにしていた

ということです。

文章だけだと分かりにくいので、
当時の状況を具体的に言語化するとこうです👇

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■ 当時の「意味不明だった行動」の本当の意図

✦① お金を引き出さなければ使わない

→ そもそも現金が手元になければ、コンビニでも買えない。
→ 手元にお金がなければ「買いたい気持ち」が抑えられる、と思っていた。

✦② 銀行へ行く＝お金を下ろしに行かないため

本来はお金を下ろすために銀行に行きますよね？

でも私は逆で、
「銀行に行かないとお金が使えない」という状態を作って、使いづらくしていた。

＝銀行が遠い → 面倒だから行かない
＝だから無駄遣いしない…という仕組み。

✦③ 移動している間はお金を使わない

→ 移動時間＝財布を開かないから、心が落ち着く
→ 買い物できない時間をわざと伸ばしていた

✦④ ATMに行くのを面倒にして浪費を防ぐ

「ATMが混んでるから今日はやめとこ」
「また今度にしよ」
→ こうして、結果的に引き出すのを先延ばししていた。

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■ まとめると…

当時の私は、

「使わないように我慢する」＝節約

だと思っていて、
お金を「見えないところにおいておくことで使わないようにする」
という発想で生きていました。

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■ でも、これは仕組みではなく、ただの“気合い節約”

後から振り返ると、これはただの 自分を縛る節約法 で、

• 長く続かない
• ストレスが溜まる
• 結局どこかでリバウンド
• 使うたびに罪悪感
• 家計の本質的な改善にはならない

という悪循環でした。

銀行に行かないことでお金を守るなんて、
今考えると笑えるくらい効率が悪いんですよね。

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■ だから「先取り貯金」に変えてラクになった

先取り貯金にしてからは、

• 使っていいお金が明確
• 罪悪感ゼロ
• 我慢しない
• ストレスがない
• カード払いでも迷わない

と、家計の不安が一気に消えました。