■ 家計管理が苦手だった私は、給料日が近づくのが憂うつだった

正直に言うと、私はずっと 家計管理が苦手 でした。

「家計管理 苦手」の言葉で何度も検索したくらい、
自信がなくて、やり方も分からなくて、
給料日が近づくたびに気持ちが重くなる日々。

ATMの前で何冊もの通帳を出して振り分けては、
「このやり方でいいのかな？」と不安を抱える。
そんな毎月のくり返しでした。

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■ 家計管理 苦手な人がつまづきやすい“月1回の大仕事”

家計管理が苦手な人にとって、
給料日の銀行まわりは最大のストレス じゃないでしょうか。

当時の私は、

• 学費用口座
• 車関連の積立
• 臨時費用
• 予備費用
• 生活費のメイン口座

など、4〜5つの銀行をぐるぐるまわっていました。

どこもATMは混んでいて、
やっと順番が来ても
「本当にこの金額で足りる？」と不安が消えない。

家計管理 苦手 → 給料日がしんどい → さらに苦手意識が強くなる
この負のループにはまっていました。

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■ 家計管理に自信が持てない人ほど“完璧主義”になりがち

家計管理が苦手な私ほど、
なぜか 完璧に家計管理をしようとしていたんです。

• 固定費
• 引き落とし日
• 学費の支払い
• カードの締日
• 月末・月初のズレ

これらを全部、頭の中だけで整理しようとして、
余計に混乱していました。

でもこれ、家計管理が苦手な人に共通する“あるある”なんです。

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■ 家計管理 苦手だった私が気づいたこと

→ 苦手なのは「性格」じゃなくて「仕組み」がなかっただけ

家計管理がうまくいかない理由は、
私の能力の問題ではなく、

・銀行口座が多すぎた
・手動の振り分けに頼りすぎた
・仕組みを作らなかった

ただそれだけ。

家計管理が苦手なまま、
“気合”で乗り切ろうとしていたんですよね。

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■「給料日に銀行に行かない」生活は、家計管理 苦手な人ほど必要

いま私は、
自動振込を少しずつ整え、
毎月の振り分けを“自動化”する仕組みづくりの途中です。

そのおかげで気づいたら……

✔ 給料日にATMへ行かなくなった

✔ 通帳を何冊も持ち歩かなくなった

✔ 見直しミスが激減した

✔ 家計管理のストレスが大幅に減った

昔の“銀行ハシゴ生活”とは別世界です。

家計管理が苦手な人ほど、
仕組みでラクにする ほうが続きます。

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■ この「苦手だった頃」の記録を残す理由

家計管理が苦手で、
毎月の銀行周りがストレスだった時期があったからこそ、
今の仕組み化がありがたく感じられます。

そしてこの記録は、
“昨日の私のように悩んでいる誰か”にも届くかもしれない。

家計管理 苦手な人でも
少しずつ仕組みに任せれば、必ずラクになる。

そのことを忘れたくないから、
この“前の段階”をブログに刻んでおきます。

#家計管理 苦手 克服

50代に入り、これからの働き方を考える時間が増えました。
フルタイムで60歳まで働く未来に、少し不安もありました。

そこで私が選んだのが
資産運用を続けながら、在宅ライターでセミリタイアを目指す道。

無理なく収入源を増やし、働き方を柔らかくする方法です。

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50代で“働き方を見直す人”が増えている

最近、「50代 セミリタイア」「在宅ワーク 50代」という検索が急増しています。

理由はとてもシンプル。

• このままフルタイムがつらい
• 親の介護や体力の不安
• 子育て・教育費のピークを越えつつある
• 働き方の選択肢が広がった

50代は、
働き方を選び直せる最後の大きなタイミングです。

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資産運用が“セミリタイアの土台”になる

私は10年以上、投資と家計管理を続けてきました。

これが、50代でも新しい働き方に挑戦できる理由です。

● お金が働く仕組みがある

NISA、iDeCo、投資信託。
コツコツ続けた積立が、将来の安心につながります。

● 働く＋増やす、の二本柱になる

在宅ライターの収入を少しずつ伸ばしつつ、
投資資産には手をつけず育てる。

これが最強。

● 家計管理の経験が強みになる

教育費・節約・共働き家計など、
これまでの経験がそのまま“書けるテーマ”になります。

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在宅ライターが50代に向いている理由

在宅ライターは、50代の働き方と非常に相性が良いです。

● 通勤ゼロで体力の負担が少ない

家事・育児・介護と両立しやすい働き方。

● 年齢が武器になる

若いころより、経験の深さ・言葉の落ち着きが出ます。

● 初期費用ゼロで始められる

パソコン1台あれば十分。
副業としてもスムーズにスタートできます。

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50代が在宅ライターで収入を作るステップ

スマホ読者が知りたい部分を、短くまとめました。

● STEP1：ブログ・noteで発信

実績にもなり、文章力も上がります。

おすすめジャンルはこちら。

• 資産運用
• 家計管理
• 教育費
• 節約
• 共働きのリアル

● STEP2：小さな案件で慣れる

クラウドワークスやランサーズで、
“初心者歓迎”の案件を2〜3本こなす。

最初は単価より、実績作りが大事です。

● STEP3：月1〜3万円→月5〜10万円へ

50代なら、このくらいが無理なく続きます。
資産運用があるので、急いで稼ぐ必要もありません。

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セミリタイア準備としてやっていること

50代の私がいま進めていることは、こんな感じ。

• 教育費の見直し
• 老後資金の確認
• 固定費の整理
• 投資の継続
• 収入源を複線化（ライター＋資産運用）

支出を整える＋収入源を増やす
この組み合わせが、セミリタイア成功の鍵です。

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結論：50代からでも働き方は変えられる

資産運用で“お金が働く仕組み”を持ちながら、
在宅ライターで“軽く働く仕組み”を作る。

これが50代からの、新しい働き方の選択肢です。

• 毎日が少しラクになる
• 心に余裕が生まれる
• 自分の時間が増える
• 働き方に自由度が生まれる

50代からでも遅くありません。
むしろ、今だからこそできる働き方のアップデートがあります。

私自身も、この道を少しずつ歩き始めています。

https://note.com/embed/notes/nd1180cdca0ad

― お金に苦労していた私が、資産を積み上げられた理由 ―

「今の生活、この先ずっと続くの？」
「お金の不安から抜け出せる気がしない…」

そんな気持ちでスタートした私でも、10年たった今、景色はまったく別物になりました。

これは“特別な才能”があったからではなく、
10年間コツコツ行動を続けた結果、勝手に人生の景色が変わっていただけなのです。

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◆ 10年前は「お金の知識ゼロ」

当たり前に“お金が貯まらない生活”

10年前の私は、本当に何も知りませんでした。

• コンビニは行き放題
• 週末は飲み会
• 暇があれば無意味なドライブ
• ボーナスは洋服代で全額消える

当然、貯金はゼロ。
でも、その“ゼロ状態”が危険だという自覚もありませんでした。

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◆ 貯金を始めた当初は「我慢してる私って惨め…」だった

最初の壁は、お金を使わないことへの“違和感”。
コンビニを避けたり、飲み会を断ったりすると、
「自分に負けたみたいで惨めだな」とすら思ったほど。

今思えばこれが、**価値観が変わる前の“通過点”**でした。

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◆ でも、行動を続けると確実に変わる

― 10年たてば景色が変わる ―

コツコツ続けたら、少しずつ生活が整い、資産も積み上がり、
いつの間にか“お金に振り回されない自分”になっていました。

私が10年間続けたことは、とてもシンプル。

• NISA
• iDeCo
• 貯金
• ふるさと納税
• 年末調整の還付金はそのまま投資へ
• コンビニにほぼ行かない（年に数回）

これを淡々と積み上げただけで、本当に景色が変わったのです。

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◆ 価値観が180度変わった理由

金融リテラシーが“自分を守る力”になる

昔の私は「お金は使うもの」だと思っていたけれど、
今は「お金は育てるもの」だと自然に思えるようになりました。

金融リテラシーが身につくと、
浪費していた頃の自分にびっくりするくらい、考え方が変わります。

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◆ 今は教育費がMAX。でも不安が少ない理由

現在は教育費のピークで、正直、支出が収入を上回る月もあります。
少し取り崩す時期に入っています。

それでも不安が少ないのは、
10年かけて積み上げてきた土台があるから。

「積み上げた10年」が、今の私を支えてくれています。

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◆ 結論：10年後の景色は、必ず変えられる

最初は苦しくても、続ければ未来は変わる

もし今、10年前の私と同じように
「どこから手をつけていいかわからない」
と思っている人がいたら、これだけは伝えたい。

10年たてば景色は本当に変わる。
小さな行動でも、続けた人だけが見る景色がある。

私自身がその証拠です。

家族が楽しく暮らせるために──“損したくない思考”を手放した理由

資産を増やしたい。
ずっとその気持ちだけを胸に突き進んできました。

けれど、お金がない時期ほど
**「損したくない」「減らしたくない」**という気持ちが強くて、
怖くて、挑戦ができなくなる──そんな時期が続きました。

今振り返ると、
その思考のままでは、
家族が楽しく暮らせる未来にも、子どもの進路を自由に選べる未来にも届かなかったのだと感じます。

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損したくない心理が強すぎると、行動が小さくなる

お金が少ない時期こそ、守りの気持ちが強くなるのは当然です。
「なるべく減らしたくない」「失敗したくない」
そんな思いで行動を止めてしまうこともあります。

けれど私の場合、
守りすぎるあまり 視野まで小さくなってしまった んです。

• 貯金はあるけど動かせない
• 投資は怖いから少額でも踏み出せない
• 情報を集めるだけで終わる
• とにかく“安全な場所”にいたい

こうした状態のままでは、
どう頑張っても資産は増えませんでした。

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狭い世界でもがいても、考え方が変わらなければ未来は変わらない

お金が増えない時期、私はずっと同じ想いに縛られていました。

「収入が少ないから仕方ない」
「リスクは怖いからやめておこう」
「投資は難しいし…」

こうした思い込みに囲まれた“狭い世界”で、
どれだけもがいても、
未来の選択肢は広がらなかったんです。

でも、ある時気づきました。

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家族が楽しく暮らすために

子どもの進路を“お金で制限しない”ために

まず変えるべきは「お金の向き合い方」だった

気づいたのは、
“守ること”だけでは家族の未来を守れないということ。

• 子どもが進みたいと言った道を
  「お金がないから…」で諦めさせたくない
• 旅行も外食も、家族の笑顔が見られる時間を大切にしたい
• 将来のお金を理由に、今をがまんばかりにしたくない

そのためには、
私自身の考え方を少し変える必要があったのです。

そこから私は、小さな挑戦を始めました。

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少しの挑戦が、資産形成のスタートになった

• 投資は少額でも「やってみる」
• 家計の数字を“見える化”する
• ライフプランを作って見直す
• 失敗を恐れすぎず、経験として受け止める

こうした“小さな一歩”を続けていくうちに、
お金に対する不安が少しずつほどけていき、
気づけば資産もゆっくり増え始めていました。

家族の未来の選択肢を守れるのは、
やっぱり“行動”しかなかったんだと実感しました。

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【結論】損したくない気持ちは悪くない。

でも、それだけでは「家族の未来」は守れない

損したくない気持ちは、本能のようなもの。
それ自体が悪いわけではありません。

けれど、
守りだけでは家族のゆとりも、子どもの進路の自由も手に入らない。

資産を増やすというのは、
「お金」より先に
“考え方”を広げることから始まるんだと思います。

ほんの少しの挑戦が、
家族の未来を大きく変える力になる。

そんなことに気づけた今、
前よりずっと穏やかに、前向きにお金と向き合えるようになりました。

見直すほど未来が安心になる“家計管理の新しい習慣”

「ライフプランって一度作ればいいんですよね？」
そんな質問をよく耳にします。

ですが実際に作ってみると、
ライフプランは“作ってから”が本番なのだと気づきます。

未来のお金の流れが見えるようになることで、
ちょっとした変化があるたびに、自然とプランを見直したくなるんです。

これは、老後資金や教育費に不安を抱える多くの人にとって、
とても大きな安心につながる習慣になります。

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【結論】ライフプランを作ると、小さな変化ですぐ見直したくなる

ライフプランを作成すると、
将来の貯蓄額・教育費・老後資金が“見える化”されます。

だからこそ、少しの出来事でも

• 物価の上昇
• お子さんの進路変更
• 家計の支出の変化
• 投資額や評価額の変動

こうしたことが起きるたびに
「このままで大丈夫かな？」
と、ついライフプランを開きたくなるのです。

この習慣こそが、
家計管理が上手な人が自然とやっている大事なポイントでもあります。

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ライフプランの見直しが続くと“数字が身近”になる

何度もプラン表に触れているうちに、
未来の家計の数字が自然と頭に入ってくるようになります。

• 教育費が一番かかる時期
• 住宅ローンの完済タイミング
• 老後資金が減り始める年齢
• 貯めどき・使いどきのバランス

これらは家計の基礎となる大切な数字。
覚えようとしなくても、いつのまにか身についていきます。

「数字に弱い」と感じている人ほど、
この変化が大きな安心につながります。

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お金の本が“自分ごと”で読めるようになるのもメリット

ライフプランを持っていると、
資産形成や節約の本を読むときの視点も大きく変わります。

内容をただ読むだけではなく、
自分の家計に当てはめながら理解できるようになるからです。

• この制度変更はうちの老後資金にどう影響する？
• この投資の考え方は我が家に合う？
• 今の家計とはどこが違う？

こうした“気づきの質”が上がるので、
自然と家計力もレベルアップしていきます。

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ライフプランは「育てる」もの。更新こそ価値になる

ライフプランの最大のポイントは、
一度作ったら終わりではないということ。

• 家族構成の変化
• 子どもの進路
• 収入・支出の変化
• 税金や制度の変更
• 投資状況

これらを反映していくことで、
あなたのプランはより現実に寄り添った、強い計画に育っていきます。

更新するたびに
「うちの未来は、このままで大丈夫」
そんな安心が積み上がっていくのです。

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【まとめ】ライフプランは未来の不安をやわらげる“続けたくなる習慣”

ライフプランは、
作る → 見直す → 気づく → 微調整する
この繰り返しで確実に良くなっていくツールです。

やわらかい気持ちで向き合うだけで、
家計の数字にも強くなり、
未来の心配もほんの少し軽くなっていきます。

まだ作ったことがない方は、まずはざっくりでOK。
一度作ると、自然と“見直したくなる楽しさ”が始まります。

ボーナスの使い道は人それぞれですが、私はここ数年、
「少なくてもいいから、続けること」
を大切にしています。

教育費がMAXの今、まとまった金額を老後資金に回すことは正直むずかしい。
それでも、小さな積み重ねが未来の安心につながると感じるようになりました。

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年1〜2回のボーナスこそ、積立に向いている理由

普段の家計は毎月の支出でいっぱい。
食費・通信費・光熱費・子どもたちの学校関連の支払い……。
「今月は余裕があるから貯金しよう」という月は、ほとんどありません。

だからこそ、私は “年1〜2回来るボーナスこそ積立に最適” だと思っています。

ボーナスなら、普段の家計と切り離して考えられるので、
未来の私のための年金分も、学費ストックも、リフォーム積立も、
気持ちに余裕を持って振り分けられるんです。

さらに私は、ボーナスをあてにしないために、
“入ってきた金額に応じて割合で分ける方式”にしています。
こうすると、ボーナスが少ない年でも大きなストレスになりません。

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“未来の私”に回すお金を固定化するメリット

未来の年金と言うと大げさに聞こえるかもしれませんが、
本当に小さくていいんです。

・iDeCoを少しだけ増やす
・つみたて投信に少額でも追加する
・老後資金の口座に一部を回す

金額そのものより、
「毎回少しずつ未来の私に渡している」
という感覚が、家計の軸を強くしてくれます。

そして、“積立の固定化”にはもうひとつ大きなメリットがあります。

それは、
そのお金を「使わないお金」として扱えるようになること。

学費、リフォーム積立、老後資金——。
どれも急に必要になるわけではないけれど、
何かのタイミングで大きな助けになる項目です。

だからこそ、ボーナス時だけでも少しずつ“未来の私”へ仕送りする習慣は、
精神的な支えにもなっています。

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老後のお金への漠然とした不安が軽くなる

50代に入ると、老後のことが急に現実味を帯びてくるものです。
「年金って本当に大丈夫なんだろうか？」
「教育費が終わったら、次は自分の番か……」
そんな気持ちになることもあります。

でも、
少しずつでも積み上げていると、不思議と不安が軽くなる。

金額の大きさではなく、
「準備をしている」という実感が、気持ちの余裕を生んでくれるのだと思います。

教育費もまだまだ続くし、
自宅のリフォームだっていずれ必要になる。
将来に備えておきたい費用は、挙げればきりがありません。

だからこそ、
ボーナスのたびに小さな安心を積み上げていく家計を選びました。

今の無理は続かないけれど、
無理のない小さな積み上げは未来の心強い味方になります。

少しだけ未来の私を助けてあげる。
その習慣が、これからの暮らしをきっと軽くしてくれるはずです。

株主優待の楽しみは、届く瞬間から始まる

この時期になると、8月・9月決算の株主優待が次々と手元に届きます。
株式投資は数字やチャートで結果を確認することが多いですが、株主優待は「形」として手に届くので、目で見て、手で触れて楽しめるのが魅力です。
ポストを確認するたびにドキドキするあの瞬間——届くまでのワクワク感も、株主優待ならではです。

例えば、我が家ではこの時期に以下の優待が届きます：

• 吉野家：お食事券。残業したときにさっと使えるので、忙しい日でもランチや夜食に便利です。
• イー・ガーディアン：クオカード。コンビニや日用品の購入に使えるので、生活にすぐ役立ちます。
• ヤマダホールディングス：家電量販店で使える優待券。買い替えや日用品の購入に便利です。
• ダスキン：掃除用品やギフトセット。普段は買わない少し贅沢な掃除グッズを試すチャンス。さらに、我が家の近くにはモスバーガーがあるので、ダスキン優待を使ってモスバーガーでランチを楽しむ予定です。

届いた瞬間に家族で開封して、「今年も届いたね！」と喜ぶ時間は、数字だけでは味わえない楽しみです。

家族や自分の時間がちょっと豊かに

株主優待は、食品やギフト券、日用品まで幅広く、生活にちょっとした彩りを加えてくれます。
我が家では、吉野家のお食事券は残業したときの夜ご飯(持ち帰り)に、ダスキン優待はモスバーガーでの外食に使い、イー・ガーディアンやヤマダホールディングスの優待で日用品を揃える——こんな風に、家族の時間や日常の便利さを少し豊かにしています。

株主優待は投資のモチベーションにも

株価の上下だけでなく、優待が届く楽しみがあると投資の意欲も高まります。
特に8月・9月決算銘柄は、優待内容をチェックして長期保有を意識するきっかけになります。
優待が届くと、投資が「資産形成」だけでなく、生活を少し豊かにする趣味にもなると実感します。

まとめ

8月・9月決算の株主優待は、投資家にとって小さくても確かな楽しみです。

• 届く瞬間のワクワク
• 家族と分かち合う喜び
• 投資を続けるモチベーション

吉野家、イー・ガーディアン、ヤマダホールディングス、そしてダスキン——
特にダスキン優待はモスバーガーでのランチに使えるので、家族みんなで楽しむ計画も立てています。

そのほか配当金で少しずつ日本株式を買い足していきます。

大学生と高校生の子どもがいますが、今回は高校生の学費についてのお話です。

わが家の高校生は、この春から私立高校に進学することが決まりました。
「私立に行きたい」という本人の希望を応援したい一方で…

正直、出費がかさむ。

入学金、制服、教材費、そして授業料。
上の子の大学費用も重なり、家計は“教育費ピーク期”に突入しています。

毎月の生活費に加え、教育費・老後資金・住宅ローンなどもある中で、
私立高校の費用がどれほど影響するのか不安でいっぱいでした。

そこで、家計全体を俯瞰するために ライフプランシミュレーション を作り直してみました。

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ライフプランシミュレーションをやってみたら…

試算すると、今後数年間は教育費が最も重くなる時期。
赤字にはならないものの、余裕がグッと減るのが分かり、
「このままで大丈夫かな…」とさらに不安に。

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そんな時に目に飛び込んできたニュース

調べてみると、以下の制度拡充が予定されています。

• 2025年度以降（予定）：高校授業料支援の拡充
  世帯の所得に応じた支援の拡大により、授業料負担が軽くなる方向です。
• 2026年度以降（予定）：私立高校の支援上限引き上げ・所得制限のさらなる緩和

制度の詳細や条件は今後発表されるため、「確定ではなく予定」として捉える必要があります。

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私立でも負担が減るかもしれない…？

制度改正の方向性を踏まえ、ライフプランシミュレーションを再度更新。
すると、私立高校でも年間の教育費負担が軽くなる可能性があることが分かりました。

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ライフプランを更新したら “未来が変わった”

試算の結果、次のような効果が見えてきました。

• 年間の教育費負担が想定より軽減される
• 数年後の貯蓄残高が改善
• 老後資金計画にも少し余裕が生まれる

たった一つの制度拡充予定で、家計の将来像が大きく変わることに驚きました。

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私立に進む家庭にとって大きな安心材料

今回の無償化拡大（予定）は、私立高校を選んだ家庭にとって朗報です。

• 授業料上限の引き上げ（予定）
• 所得制限の段階的緩和（予定）
• 一律無償化に向けた拡充（予定）

「私立高校は家計に負担が大きい」というイメージが和らぐ方向です。

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まとめ：制度の動きを知るだけで家計は変わる

高校の授業料支援は、今後段階的に拡充される見込みです。
教育費のピーク期は確かに大変ですが、制度の情報を把握し、
ライフプランシミュレーションを更新することで、将来の不安を安心に変えることができます。

わが家も、家計を見直しつつ、子どもの進路を前向きに応援していこうと思います。

子どもが大学生になると家計の支出が一番増える時期に入りますよね。
学費・定期代・サークル費…それに加えて突然やってくる大きな出費。

特に私が驚いたのが、20歳になったタイミングで届く「国民年金加入のお知らせ」でした。

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大学生になると支出が増える理由｜免許代・年金・交通費…本当にいろいろ重なる

「大学生ってこんなにお金かかるの…？」って毎年思います。

免許取得の費用がとにかく高い

うちの場合は、大学1年〜2年の間に自動車免許の取得費用で25〜30万円ほど。
これだけでもかなりの負担でした。

20歳で国民年金の加入通知が届く

さらに追い打ちをかけるように、20歳になると学生でも国民年金の加入が必須。
これが想像以上に家計に重い…

国民年金には以下の3つの選択肢があります：

• 免除申請をする
• 子ども本人が全額払う
• 親と子どもで折半して払う

どれもメリット・デメリットがあるので、本当に悩みました。

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わが家が選んだのは「子ども半額負担」方式

最終的に私たちが選んだのは、国民年金を子どもに半額負担してもらう方法でした。

理由はシンプルで、

• 「自分で払う感覚を持ってほしい」
• 「大人になった実感を持たせたい」
• 「将来のお金への意識づけを早めたい」

もちろん、大学生の収入は限られています。
でも“全額親が払う”より、少しでも負担してもらうことでお金の価値や重みを理解するきっかけになると思ったんです。

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実は…子どもから受け取った半額は全額を投資に回しています

ここからは、ちょっと私の独自ルールです。

毎月、子どもから受け取っている「国民年金の半額」。
これを私は1円も使っていません。

どうしているかというと…

子どもの証券口座に全額入金 → 投資信託を購入

つまり、国民年金の負担分として払ってくれたお金は、すべて子どもの将来の資産形成として積み立てています。

理由①：20歳から投資を始めると将来が本当にラク

長期投資は「早く始めた人が圧倒的に有利」です。
20歳から積み立てることで、30代・40代の資産形成がまったく違ってきます。

理由②：子どもにも“投資＝普通のこと”という感覚を持たせたい

社会に出たときに、「貯金」だけでなく「投資も当たり前」という金銭感覚を自然に持てるようにしておきたかったんです。

親が出してあげる形にしつつ、子どもにも自分で払っているという責任感を持ってもらえる…
私にはこれが一番バランス良い方法でした。

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教育費のピークと国民年金が重なる時期は本当にしんどい

大学時代は、家計にとって人生で最も出費が多い時期。
そこへ国民年金・免許代・交通費・交際費…と次々に出費が押し寄せます。

でも、私は今だからこそ、

• 子どもの将来に役立つお金の使い方
• 資産形成のスタートラインを早く切らせること

この2つを意識して行動するようにしています。

この体験が誰かの参考になれば嬉しいです。

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まとめ｜国民年金は“ただの支出”ではなく“将来の種まき”にできる

• 大学生になると費用は一気に増える
• 20歳で国民年金の加入が必須になる
• わが家は「子ども半額負担」を選択
• 受け取ったお金は子ども名義の投資信託に積み立て
• 将来の資産形成にも、金銭感覚にもプラスになる方法だった

「家計がきつい…」「国民年金どうしよう…」という親御さんへ。
少しでもヒントになれば幸いです。

2026年6月から、SBI銀行のサービス内容が大きく変更される予定です。
これまでは「誰でも気軽に振込手数料が無料」で利用できていたのに、今後は 預金残高・給与振込・口座振替 のいずれかの条件を満たさないと、今まで通りの無料サービスが受けられなくなってしまいます。

今回のニュースを知って、私自身もあわてて家計簿を見直しました。
しかしその結果、「ネット銀行の口座振替って、思っていたより使えない…！」という現実にぶつかることになります。

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SBI銀行の改悪で何が変わる？

今回の改悪で特に影響が大きいのが、振込手数料の無料枠が簡単には維持できなくなること。

今後は下記のいずれかをクリアしなければなりません。

• ① 預金を一定額以上置く
• ② 給与振込をSBI銀行に指定
• ③ 口座振替（自動引き落とし）の利用

「えっ、今まで普通に無料で使えてたのに…」と思われた方も多いのではないでしょうか。

私も同じく、その一人です。

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家計簿を確認して“口座振替”に変更しようとしたけれど…

改悪を知って、まず考えたのは「口座振替をSBIにまとめれば解決するのでは？」という点でした。

しかし実際に家計簿を確認し、
水道、電気、ガスなどの毎月の固定費について問い合わせてみたところ…

✔ 多くの会社がネット銀行（特にSBI）に未対応
という驚きの答え。

• 「水道局は口座振替は地銀かゆうちょのみ」
• 「ガス会社はクレジットカードのみ」
• 「一部の保険もネット銀行に未対応」

などなど、「えっ？今の時代でもまだ？」と思う状況がたくさん出てきました。

正直、これにはガッカリ。

ネット銀行は便利な印象がありましたが、
口座振替に関してはまだまだインフラが追いついていないというのを実感しました。

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預金を何百万も置く余裕はない…

SBI銀行は預金残高でも優遇がつきますが、
「何百万円も置いておけば安心」と言われても、
そんなに余裕のある家庭ばかりではありません。

私自身、教育費や生活費のことを考えると、
大きな金額を眠らせておくのは不安。

「ネット銀行の条件を満たすために、現金を動かす」のは、正直なところ現実的ではありません。

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ネット銀行が口座振替に弱いという“盲点”

今回あらためて痛感したのが、

ネット銀行は便利でも、“口座振替”は弱い

という事実です。

• 公共料金の対応が地域差あり
• ガス会社や中小企業はネット銀行非対応が多い
• クレジットカードOKでも、口座振替NGのケース多数

便利さを求めてネット銀行に移行してきた人ほど、
今回の改悪で困りやすい構造になっています。

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じゃあどうする？現実的に考えた3つの対処法

私自身が調べたり、詳しい人に相談したりして、
「ムリなくできる対処法」を3つまとめました。

① 給与振込を“少額だけ”SBIに寄せる

給与振込の指定といっても、全額でなくてもOK。
数千円〜数万円を振り分ける形でも条件が適用されるケースがあります。

これなら家計の流れも大きく変えずに済みます。

② 預金は“最低限だけ”置く

条件をクリアできるギリギリの金額だけ置き、
残りは運用や別口座へ。

資産効率も維持しつつ、SBIのメリットも確保できます。

③ 口座振替は「対応しているものだけ」変更

無理に全部をSBIに集める必要はありません。

• スマホ料金
• サブスク
• 保険料
  などはネット銀行に対応しているケースが多いのでその範囲でOK。

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今回の改悪で見えた“本当の問題”

SBI銀行だけではありませんが、
ネット銀行は便利な反面、公共料金・口座振替のインフラが整っていないという課題があります。

ユーザーとしては「せっかく口座をまとめたいのにできない」という状況。

改悪そのものは避けられませんが、
うまく付き合っていくためには
“無理のない範囲で条件を満たす”
というのが現実的な落とし所だと思います。

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まとめ：ネット銀行は便利。でも万能ではない

今回のSBI銀行の改悪をきっかけに、
自分の家計を見直してみて、改めて実感しました。

• ネット銀行は便利
• だけど、口座振替はまだ弱い
• 条件クリアには工夫が必要

そして何より、
「誰でも無料」だった時代はもう終わりつつある
ということ。

だからこそ、家計の流れを把握しつつ、
できる範囲で賢く組み合わせていくことが大切だと感じています。